- Существует ли возможность при продаже старого автомобиля переоформить действующие страховки на новый автомобиль?
Переоформить действующие страховки на новый автомобиль действительно можно, но только если такой договор оформляется в той же страховой компании. В этом случае часть страхового платежа за период, который остался до завершения действующего договора страхования, засчитывается в счет страховки нового автомобиля. При этом следует учитывать, что в разных страховых компаниях из оставшейся части страхового платежа, которая подлежит возврату, могут вычитать различный процент на ведение дела.
- При каких условиях договор страхования признается недействительным?
Договор страхования признается недействительным с момента его заключения в случаях установленных Гражданским Кодексом Украины. Для оценки действительности договора страхования используются общие и специальные основания, предусмотренные действующим законодательством Украины. Общие основания признания договора страхования недействительным предусмотрены статьями 215-236 Гражданского Кодекса Украины: несоответствие договора страхования гражданскому законодательству и другим правовым актам; фиктивный и мнимый характер правового действия; заключение договора страхования под влиянием ошибки, обмана. Статья 998 Гражданского Кодекса Украины и статья 29 Закона «О страховании» предусматривают специальные основания признания договора страхования недействительным.
В соответствии с вышеуказанными статьями, договор страхования признается недействительным и не полежит исполнению также в случае: если он заключен после наступления страхового случая; если объектом договора есть имущество, которое подлежит конфискации на основании судебного приговора или решения, которое приобрело законную силу. Следует заметить, что договор страхования признается недействительным только в судебном порядке.
- Можно ли вместо полиса ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) приобрести полис ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности)?
Большинство автолюбителей уже прекрасно знают все положительные и отрицательные моменты условий предлагаемых при страховании ОСАГО. Одним из самых неприятных моментов такого страхования — это ограничение лимита выплат при страховом случае (на восстановление поврежденного имущества – 50 000 грн., на возмещение при нанесении ущерба жизни и здоровью – 100 000 грн.). Учитывая то, что на наших дорогах все больше новых и достаточно дорогих авто, что стоимость лекарств и медицинского обслуживания постоянно увеличивается, нетрудно догадаться, что этих сумм будет недостаточно для возмещения ущерба, нанесенного вами в результате ДТП. Решить эту проблему можно двумя путями – или доплатить пострадавшим из собственного кармана, или иметь на руках полис ДГО, лимит которого сможет полностью обезопасить вас от неприятностей при возникновении страхового события. Другими словами, если при возникновении страхового случая вы признаны виновной стороной, а сумма страхового возмещения меньше или равна лимиту ответственности в полисе ОСАГО, то работает полис ОСАГО. Если же сумма страхового возмещения выше этих сумм, тогда вступает в силу полис ДГО. Так же можно решить вопрос с франшизой. При обязательном виде такого страхования она, как правило, составляет от 500 до 2000 грн., а при добровольном виде страхования ее размер устанавливается по вашему желанию. В последнее время некоторые страховые компании в погоне за клиентами предлагают полис ОСАГО с нулевой франшизой. Закон Украины, регламентирующий данный вид страхования, действительно дает им такую возможность. Остается только надеяться, что урегулирование убытков и выплата страховых возмещений этими страховыми компаниями будет производиться с такой же заботой о своих клиентах. Как видим, полис ДГО (добровольное страхование гражданской ответственности) не заменяет полис ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности), который необходимо иметь всем автовладельцам.
- Правда ли, что с ведением новых штрафов работники ГАИ штрафуют на очень крупные сумы за отсутствие полиса ОСАГО? И если да, то на какую суму?
Действительно недавние изменения в Кодексе Украины о административных правонарушений предусматривают существенное увеличение ответственности водителя за отсутствие полиса ОСАГО. А именно сотрудник ГАИ на месте может наложить штраф в размере от 425 грн. до 850 грн. Правда как определяется размер штрафа, пока неизвестно, но даже штраф в размере 425грн. может существенно повлиять на бюджет водителя. И если сравнить размер штрафа со стоимостью средней страховки (а это 200 – 300грн) то логичный вывод напрашивается сам.»
- Можно ли застраховаться от невыезда за границу?
Да, есть такая программа, которая покрывает расходы, понесенные застрахованным в связи с отменой поездки.
По данной программе страховыми случаями признаются следующие события, имевшие место в период действия Договора страхования и подтвержденные документами, выданными компетентными органами:
1. Неполучение въездной визы при своевременной (но не позднее чем за 15 (пятнадцать) дней до начала запланированной поездки) подаче документов на оформление при условии, что уполномоченный агент (брокер) Страховщика проинформировал Застрахованного о заранее известных мотивах отказа, имеющих место в консульской практике государства назначения;
2. Повреждение или гибель имущества Застрахованного вследствие:
- пожара (под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться, вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания);
- стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, затопления, града или ливня);
- затопления водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем;
- нанесения ущерба имуществу Застрахованного третьими лицами при условии, что нанесенный ущерб является значительным и существенно влияет на финансовое положение Застрахованного, или в случаях, когда для установления факта нанесения ущерба необходимо присутствие Застрахованного.
3. Незапное расстройство здоровья, Застрахованного, супруга (супруги) Застрахованного или его близкого родственника, которые произошли после момента подачи документов и оформления страхования расходов на случай отмены поездки и по медицинским показаниям привели к госпитализации , а также их смерть, возникшие до начала поездки и препятствующие совершению предполагаемой поездки. Близкими родственниками согласно Правил страхования признаются отец и мать, дети (в том числе и усыновленные), а также родные сестры и братья;
4. Судебное разбирательство, которое происходит в период страхования, в котором Застрахованный участвует по решению суда, принятому после вступления Договора страхования в силу;
5. Призыв Застрахованного на срочную военную службу или на военные сборы;
6. Досрочное возвращение Застрахованного из-за границы, вызванное болезнью и/или смертью близких родственников.
- С какого числа работники ГАИ будут контролировать наличие специальных знаков и штрафовать водителей, которые не имеют полиса «Обязательное страхование автогражданской ответственности»?
Исходя из последней информации, поступившей из компетентных органов, тотальная проверка наличия полисов «Обязательного страхования автогражданской ответственности» должна начаться не с 01 августа 2007 года (как было объявлено сначала), а с 01 января 2008 года. Это решение, судя по всему, вызвано определенными техническими проблемами при реализации идеи введения «стикеров». Клиенты, которые уже застраховали свою ответственность, могут получить уже в ближайшее время «стикера» в подтверждение уже имеющихся полисов. Кто же только решается застраховать свою ответственность, то вместе с полисом он получит и специальный знак.
В ближайшие 2-3 для своих клиентов компания «SV Broker» будет проводить раздачу специальных знаков.
- Существует ли возможность при продаже старого автомобиля переоформления действующей страховки на новый автомобиль?
Возможность переоформления действующей страховки на новый автомобиль действительно существует, но только если такой договор оформляется в той же страховой компании. В этом случае часть страхового платежа за период, который остался до завершения действующего договора страхования, засчитывается в счет договора для нового автомобиля. При этом следует учитывать, что в разных страховых компаниях из оставшейся части страхового платежа, которая подлежит возврату, могут вычитать различный процент на ведение дела.
- В каких пределах будет выплачиваться возмещение? Каков размер страховой суммы?
Страховой суммой является стоимость Вашего автомобиля на момент заключения договора.
Страховое возмещение выплачивается в размере, не превышающем размер страховой суммы. Величина возмещения определяется исходя из фактического размера ущерба вследствие ДТП, за вычетом франшизы, размер которой определен в договоре страхования.
Кроме того, если в договоре страхования указано, что возмещение по Вашему автомобилю будет производиться с учетом амортизационного износа на детали, то из суммы возмещения, кроме вышеуказанной франшизы, также будет вычитаться износ на детали за каждый год эксплуатации автомобиля.
- Ответственность за какие транспортные средства нужно страховать?
В соответствии с Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» страхованию подлежат все транспортные средства, предназначенные для перевозки по дорогам людей, грузов, а также установленного на нем специального оборудования или механизмов, которые подлежат государственной регистрации и учету в органах Государственной автомобильной инспекции Министерства Внутренних Дел Украины и/или допущеные к дорожному движению, а также ввезенные на таможенную территорию Украины для временного пользования, зарегистрированные в других странах.
- Какая разница между страхованием добровольной гражданской ответственности и обязательной?
Обязательное страхование гражданской ответственности осуществляется на основании Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев неземных транспортных средств». В этом Законе указаны лимиты страховых выплат: по вреду, нанесенному имуществу потерпевшего 25 500 грн., а за вред, нанесенный здоровью потерпевшего 51 000 грн., причем размер франшизы составляет 510 грн.. Кроме того, в Законе описаны механизмы определения страховых платежей для различных транспортных средств.
При добровольном страховании гражданско-правовой ответственности лимиты страховых выплат определяются по согласованию Страхователя и Страховщика. Таким же образом устанавливается и размер франшизы. На основании этих данных определяется страховой платеж.
Хотим еще раз напомнить, что наличие полиса добровольного страхования гражданско-правовой ответственности не освобождает владельца транспортного средства от требования, согласно вышеупомянутого Закона Украины, иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств ОСАГО.
- Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник ДТП сам компенсировал вред, причиненный потерпевшему?
Нет, в таком случае, согласно закону Украины «О страховании», страховая компания страховое возмещение не выплачивает.
- Если в ДТП участвовали автомобили, застрахованные по автогражданской ответственности. Означает ли это, что восстановление обоих автомобилей будет производиться за счет страховых компаний?
Нет, так как страховой компанией возмещается ущерб, причиненный виновником ДТП третьему лицу. Ремонт же автомобиля виновника происшествия прийдется осуществлять самостоятельно, без участия страховой компании. Решение о том, кто виновен в страховом случае, выносится только судом, так что необходимо будет подождать (обычно около месяца) такого решения. При этом не следует забывать, что возмещение будет выплачено за вычетом франшизы, которая составляет 500 грн.
- Если автомобиль виновника ДТП, застрахованного по автогражданской ответственности, зарегистрирован в другом городе, как получить страховую выплату? Прийдется ли ехать в тот город, где застрахован виновный?
Нет, не прийдется. Одним из требований при получении разрешения на продажу полисов ОСАГО к страховой компании является наличие представительств по урегулированию убытков во всех областях Украины и в Автономной Республике Крым. Так что Вам просто необходимо выяснить, где находится ближайшее представительство страховой компании, в которой застрахован автомобиль виновника ДТП.
- Какие документы необходимы для оформления полиса ОСАГО и обязателен ли осмотр моего автомобиля?
При оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств ОСАГО необходимо предоставить:
- тех. паспорт автомобиля;
- водительское удостоверение;
- гражданский паспорт;
- идентификационный код.
В случае, если в полис дополнительно вписываются лица, имеющие право на управление транспортным средством, которое указано в полисе страхования, необходимо предъявить их водительское удостоверение.
Осмотр Вашего автомобиля при оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств ОСАГО не производится, так как в результате страхового случая по полису ОСАГО будет возмещаться ущерб, нанесенный третьим лицам. Восстанавливать свой автомобиль Вам прийдется за свой счет, если он не застрахован по риску КАСКО.
- Могу ли я вместо полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО приобрести полис добровольного страхования ответственности?
В последнее время с просьбой посоветовать, где надежнее всего приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств к нам обращается все большее количество клиентов. Основной причиной этого является то, что лимита возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО (по ущербу, нанесенному имуществу третьего лица, составляет 25 500 грн. и по ущербу, нанесенному здоровью, — 51 000 грн.) очень часто при страховом случае бывает недостаточно для покрытия ущерба в полном размере, ведь стоимость встречающихся на дорогах автомобилей, а особенно в крупных городах, достаточно велика. Второй причиной, по которой указанного лимита возмещения может быть недостаточно, это ДТП, в котором по Вашей вине пострадали несколько автомобилей.
Полис добровольного страхования гражданской ответственности дает возможность установить лимит возмещения по Вашему желанию, тогда как по полису обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО лимит ответственности строго определен и изменен быть не может.
Однако необходимо помнить, что полис добровольного страхования гражданской ответственности не заменяет полис обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО, который, согласно закону Украины «Про обязательное страхование автогражданоской ответственности владельцев наземных транспортных средств», необходимо иметь всем автовладельцам.
- Какая сторона в случае ДТП должна обращаться в страховую компанию за возмещением по автогражданской ответственности? Страхователь или пострадавший?
В случае ДТП владелец полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО должен зарегистрировать страховой случай в своей страховой компании, сообщив необходимую информацию по телефонам, указанным в полисе обязательного страхования или в специальных памятках для водителя, которые обычно выдаются страховыми компаниями вместе с полисом страхования. Зарегистрировать страховой случай лучше всего с места ДТП, так как одновременно Вы сможете получить консультацию специалистов страховой компании по дальнейшим действиям при оформлении ДТП.
Далее, в течении трех рабочих дней, страхователь должен подать письменное заявление о страховом случае в свою страховую компанию. Для этого необходимо заполнить бланк заявления, предоставить справку ГАИ, полис ОСАГО, копии техпаспорта, водительского удостоверения и гражданского паспорта. После этого в Вашу страховую компанию обращается и пострадавший с заявлением о возмещении убытка. На основании этих заявлений аварийный комиссар отдела урегулирования убытков осматривает автомобиль пострадавшего и составляет акт предварительного осмотра автомобиля, после чего определяет сумму нанесенного ущерба или назначает время и место экспертной оценки с целью определения суммы нанесенного ущерба.
В дальнейшем советуем набраться терпения и ожидать решение суда о виновности сторон в ДТП, так как только такое решение суда будет основанием для возмещения убытка. Необходимо также помнить, что при выплате возмещения страховая компания отнимает от суммы ущерба франшизу, которую возмещает виновник ДТП пострадавшему самостоятельно.
Так, в общих чертах, выглядит механизм урегулирования убытка при ДТП по полису ОСАГО.
- Является ли нарушение правил дорожного движения (ПДД) поводом для отказа в выплате страхового возмещения?
Поводом для отказа в выплате страхового возмещения могут быть действия Страхователя, которые не соответствуют пунктам договора страхования, подписанного Страхователем и страховой компанией, и выполнение которых является необходимым. Вот почему консультируя своих клиентов мы особое внимание уделяем разъяснению необходимости тщательного изучения всех пунктов и разделов предлагаемого к подписанию договора страхования. Некоторые страховые компании действительно вписывают в договора страхования пункты, в которых перечислены те или иные правила дорожного движения, нарушение которых влечет за собой отказ в выплате страхового возмещения. Например, превышение скорости более чем на 30 км/час от разрешенной, проезд перекрестка на красный свет и т.д. Встречаются и такие страховые компании, которые включают в свой договор страхования пункт, согласно которому произошедший случай не будет признан как страховой, если водитель при управлении автомобилем допустил грубую халатность. Думаем, что комментарии излишние. Ведь под такую формулировку можно отнести практически любое ДТП. В предлагаемых нашим клиентам договорах тех страховых компаний с которыми мы работаем, такие неоднозначные и спорные моменты отсутствуют. Нет в них и ограничений в выплате страхового возмещения, если страховой случай произошел в результате нарушения ПДД. Одной из основных задач в своей работе мы считаем защиту интересов клиентов, а качественный договор страхования это прочная основа для дальнейшего сотрудничества.
- Возможно ли оплатить страховой платеж не сразу, а разбить его на несколько частей с поэтапной оплатой?
Да, такое практикуется большинством страховых компаний, причем платеж двумя частями чаще всего не приводит к увеличению страхового тарифа. При разбивке платежа более чем на две части, может несколько увеличиться размер страхового тарифа. Более конкретно о вариантах оплаты страхового платежа необходимо уточнять с конкретной страховой компанией при заключении договора автострахования.
- Какие документы мне необходимо требовать у работников ГАИ, которые оформляли ДТП с участием моего автомобиля, застрахованного по КАСКО?
Работниками ГАИ на месте ДТП выдается справка /форма 1/, в которой указывается время и место происшествия, а также описываются повреждения Вашего авто. Кроме этого оформляется протокол и составляется схема ДТП, с которым Вы обязательно должны ознакомиться и подписать. Выдавать же их Вам на руки работники ГАИ не обязаны. Данные материалы будут использованы для оформления расширенной справки /форма N2/, которая выдается отделом дознания ГАИ по требованию страховой компании. Советуем на месте ДТП записать максимум сведений об участниках происшествия. Если будет возможным, запишите данные свидетелей ДТП, а также настаивайте на проведении экспертизы на предмет употребления алкоголя участниками ДТП. Это Вам поможет в последующем избежать нежелательных моментов при урегулировании убытка и получения возмещения от страховой компании.
- Что делать, если я решил продать автомобиль, застрахованный по КАСКО, а договор страхования заканчивается только через шесть месяцев?
Во первых, Вы можете, поставив в известность страховую компанию, прекратить действие договора страхования ответственности. Тогда страховая компания вернет оставшуюся часть страхового платежа. Однако необходимо помнить, что при этом страховая компания вычитает из остатка часть денег, потраченных на ведение дела. Во вторых, если Вы приобретаете другой автомобиль, то, страхуя его в этой же компании, весь остаток страхового платежа полностью зачисляется на оплату страховки Вашего нового автомобиля. В третьих, можно предложить покупателю переоформить договор страхования ответственности на него.
- Какой механизм выплаты возмещения, после ДТП, на ремонт собственного автомобиля по полису Обязательного страхования гражданской ответственности?
Данный вид страхования предусматривает выплату возмещения при нанесении ущерба третьим лицам /авто, пешеходы и.т.п./. Свой автомобиль восстанавливать придется за собственные сбережения. Возмещение на восстановление собственного авто может быть выплачено, только если он застрахован по КАСКО.
- На сколько увеличится стоимость автострахования при заключении договора страхования через страхового брокера?
При заключении договора страхования при участии «СБ Консорис» клиенту, без дополнительной оплаты, предоставляются услуги по подбору наиболее надежной и стабильной страховой компании. Также анализируется договор автострахования, предлагаемый этими страховыми компаниями. Кроме того, при наступлении страхового случая оказываются услуги специалиста по урегулированию убытков /выезд на место ДТП, заявление в страховую компанию, участие в экспертной оценке поврежденного авто/. При этом подчеркиваем, что страховой тариф будет таким же, как при заключении договора автострахования напрямую со страховой компанией. Если же Вы не являетесь нашим клиентом, то все вышеперечисленные услуги могут быть Вам предоставлены согласно прайс листа.
- Как определяется независимый эксперт для проведения оценки поврежденного авто в результате страхового случая?
Оценка производится независимым экспертом, имеющим соответствующие полномочия для данного вида деятельности. Обычно страховая компания имеет перечень таких организаций и, по согласованию с Вами, определяет время, место и специалиста, который будет проводить экспертизу Вашего авто. Подчеркиваем, что только с Вашего согласия может производиться выбор того или иного эксперта. Более того, если Вас по тем или иным причинам не устраивают результаты экспертной оценки, Вы вправе настаивать на проведении повторной экспертизы. При этом необходимо помнить, что повторная экспертиза будет производиться за Ваш счет.
- В чем особенности автострахования при покупке авто в кредит?
Особенность автострахования при покупке автомобиля в кредит состоит в том, что банк без оформления договора страхования КАСКО кредит Вам не предоставит. Требуя же застраховать такой автомобиль, банк рекомендует страховую компанию или их перечень, где это необходимо сделать. Таким образом, Вас лишают или ограничивают в праве выбора страховой компании. Порекомендовать можем только одно: выбирать тот банк, который предлагает перечень более надежных и стабильных страховых компаний. Ведь при наступлении страхового случая решать вопросы возмещения убытка со страховой компанией будете Вы, а не представитель банка. Вот и получается, рекомендуют одни, а отдуваются другие.